Кредиты для бизнеса - где взять и какие есть варианты?

Почему банки неохотно выдают кредиты начинающим предпринимателям?

Начинающих предпринимателей часто беспокоит вопрос, как получить кредит на открытие бизнеса. Сделать это бывает непросто, так как большинство банков относят такие ссуды к категории рискованных и предпочитают сотрудничать с клиентами, которые успели зарекомендовать себя на рынке и ведут успешную деятельность. 

Частые отказы в выдаче кредитов начинающим предпринимателям связаны с повышенными рисками невозврата средств. У банка нет никаких гарантий того, что деятельность заемщика будет успешной. Именно поэтому большинство кредиторов стараются перестраховаться и не выдают ссуды на открытие бизнеса. Но, как известно, безвыходных ситуаций не существует. Поговорим о том, как взять кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно.

Как взять кредит для бизнеса с нуля?

Исходя из вышесказанного, возникает логичный вопрос: если банки неохотно сотрудничают с начинающими предпринимателями и компаниями, как взять кредит для открытия малого бизнеса или его развитие? Ответ на него скрывается на поверхности. Заемщик может оформить ссуду не как представитель бизнеса, а как физическое лицо. При этом лучше не говорить сотруднику банка о том, что деньги нужны на открытие своего дела. Как показывает практика, это уменьшает шансы одобрения заявки.

Все кредиты для бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса и на каких условиях он будет выдан?

Мы уже ответили на вопрос, как ИП и ООО взять кредит на развитие бизнеса. Теперь поговорим об основных нюансах такого кредитования.

Во-первых, у заемщика должна быть официальная работа и приличный трудовой стаж. С учетом того, что вопрос, как получить кредит на бизнес, обычно подразумевает необходимость оформить ссуду на большую сумму, предпринимателю понадобится предоставить справку о доходах.

Еще один способ увеличить доступную сумму и вероятность одобрения заявки:

оформить кредит под залог недвижимости или автомобиля 

Условия выдачи подобных ссуд зависят от выбранного банка. Вы уже знаете, как взять кредит на развитие бизнеса, поэтому теперь предлагаем ознакомиться с несколькими лучшими предложениями российских банков.

Альфа-Банк – кредит под залог недвижимости на любые цели

Основные условия кредита под залог недвижимости на любые цели в Альфа-Банке:

• Сумма – от 300 тысяч до 15 млн рублей;
• Срок – 1-10 лет;
• Ставка – 4-18,49% годовых.

Как получить кредит на бизнес в Альфа-Банке в качестве физического лица? Нужно соответствовать некоторым требованиям к заемщику, а именно:

• российское гражданство и прописка на территории страны;
• возраст от 21 года;
• постоянный доход от 10 тысяч рублей в месяц;
• непрерывный стаж работы больше 1 месяца.

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке

Из документов понадобятся только паспорт и СНИЛС. 

В качестве залога можно использовать квартиру в многоквартирном доме, построенном не ранее 1960 года. Кроме этого, жилье не должно быть под обременением. У квартиры должно быть не более 5 собственников (с учетом заемщика) в возрасте 18-70 лет на момент обращения в банк.

Заявку на оформление ссуды можно подать онлайн. Особенностью сотрудничества с Альфа-Банком является то, что заемщику не нужно собирать 

документы и справки на недвижимость – финансовое учреждение сделает это самостоятельно.

Расчетные счета в Газпромбанке

Газпромбанк (АО) Лиц.№354

Подать заявку

Тинькофф Банк – кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Это предложение будет интересно предпринимателям, которых интересует, как взять кредит на малый бизнес без подтверждения дохода.

Основные условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке:

• Сумма – от 200 тысяч до 15 млн рублей;
• Срок – от 3 месяцев до 15 лет;
• Ставка – 7,9-40% годовых.

Требования к заемщику:

• возраст – 18-70 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная прописка на территории страны.

Из документов нужны только паспорт и СНИЛС.

Получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Отдельные требования есть и к недвижимости. В качестве залога может выступать достроенная и оформленная в собственность квартира, которая находится в многоквартирном жилом доме. 

Для залога НЕ подходят неприватизированные квартиры, частные дома, апартаменты, пентхаусы, жилье, купленное на средства из маткапитала, коммерческая недвижимость и т. д. Полный список ограничений стоит уточнить перед подачей заявки.

Особенностью кредитования в Тинькофф является возможность получить часть денег сразу после подписания договора. Оставшаяся часть придет на карту после регистрации залога в Росреестре – в течение 5 рабочих дней.

ЛокоБанк – потребительский кредит наличными под залог недвижимости

Банк отличается высокой степенью одобрения заявок руководителям и владельцам бизнеса. 

Основные условия кредитования в ЛокоБанке:

• сумма – от 500 тысяч до 15 млн рублей;
• срок – от 36 до 120 месяцев;
• ставка – 5,5-23,9% годовых.

Оформление страховки не обязательно. По желанию клиент может подключить дополнительные платные услуги.

Подать заявку на кредит под залог недвижимости могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• прописка на территории РФ;
• возраст 21-70 лет;
• непрерывный стаж работы от 4 месяцев, общий – более 1 года.

Взять кредит под залог недвижимости в ЛокоБанке

Из документов понадобятся паспорт, СНИЛС и справка о доходах.

В качестве залога можно использовать квартиру в многоквартирном доме, построенном не ранее 1960 года и расположенном в регионе присутствия банка. Недвижимость не должна находиться под обременением, подлежать сносу или реконструкции. Важно, чтобы квартира находилась в собственности заемщика более 3 лет, а все ее другие собственники были совершеннолетними.

Как взять кредит на бизнес в Локо Банке:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации.
2. Дождаться решения.
3. Получить деньги наличными в отделении либо на счет онлайн.

Газпромбанк – универсальный кредит, ставка ниже под залог авто

Банк выдает кредиты на любые цели под залог автомобиля. 

Основные условия кредитования в Газпромбанке:

• Сумма – от 500 тысяч до 7 млн рублей;
• Срок – от 13 месяцев до 7 лет;
• Ставка – от 2,4% годовых.

При оформлении кредита клиент получает бесплатную карту с кэшбеком до 3000 рублей.

Получить кредит под залог автомобиля могут граждане РФ в возрасте 20-70 лет с непрерывным стажем работы от 3 месяцев и общим стажем от 1 года. Также важно отсутствие просрочек в день обращения в банк и просроченных задолженностей длительностью более 90 дней.

Кредит под залог авто в Газпромбанке

Для подачи заявки нужно подготовить:

• паспорт;
• документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из пенсионного фонда, налоговая декларация);
• портретное фото заемщика.

В качестве залога может выступать автомобиль, собственником которого является сам заемщик. Кроме этого, авто должно соответствовать некоторым другим требованиям:

• наличие в ПТС печати ГИБДД о постановке автомобиля на учет;
• возраст до 4 лет для отечественных автомобилей и до 12 – для иностранных;
• стоимость автомобиля должна быть не меньше 80% от суммы кредита;
• машина не должна находиться в залоге.

Оформить кредит под залог автомобиля в Газпромбанке можно полностью онлайн. Для этого нужно подать заявку на сайте кредитной организации, получить положительное решение и встретиться с сотрудником банка, который привезет дебетовую карту с зачисленной на нее суммой кредита и договор.

ЛокоБанк – потребительский кредит наличными под залог автомобиля

Банк одобряет кредитные заявки в короткие сроки и дарит кэшбэк по кредиту добросовестным заемщикам. Оформление страховки необязательно. ЛокоБанк разрешает досрочное погашение кредита без комиссий и штрафных санкций с первого месяца оформления.

Основные условия кредита под залог автомобиля:

• сумма – от 500 тысяч до 15 млн рублей;
• срок – от 36 до 84 месяцев;
• ставка – 5,5-23,9% годовых.

Банк не забирает ПТС, документ остается у владельца автомобиля.

Кредит в ЛокоБанке под залог автомобиля

Оформить кредит под залог авто могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст 21-70 лет;
• непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий стаж более 1 года;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Для оформления кредита нужно иметь при себе паспорт и документ подтверждающий доход.

В качестве залога можно использовать легковой и грузовой-бортовой автомобили, автобусы отечественного и иностранного производства. Отдельные требования есть к возрасту транспорта (на момент окончания кредита):

• не старше 16 лет – легковые автомобили иностранного производства;
• не старше 5 лет – легковые автомобили отечественного производства;
• не старше 10 лет – легкий грузовой транспорт.

Заявку на получение кредита можно подать онлайн на сайте банка.

Тинькофф Банк – кредит под залог автомобиля

При оформлении кредита под залог автомобиля в Тинькофф Банке ПТС остается у владельца машины. Решение по заявке принимается в день обращения в банк. 

Основные условия кредита под залог авто в Тинькофф:

• сумма – от 100 тысяч до 3 млн рублей (до 80% стоимости автомобиля);
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• ставка – 7,9-40% годовых.

Требования к клиенту минимальные – российское гражданство и возраст 18-70 лет. Особенностью кредитования в Тинькофф является то, что заемщику не обязательно быть собственником залогового авто. 

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банке

Требований к залогу всего три – исправное состояние, возраст до 15 лет и СТС.

Как взять кредит под бизнес в Тинькофф Банке с залогом авто:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Получить решение (принимается в тот же день).
3. Встретиться с представителем банка, который привезет карту с кредитом и договор.

Воспользоваться кредитными средствами можно будет сразу после регистрации залога. Предпринимать какие-либо действия для этого не нужно, банк сделает все самостоятельно.

Оформить кредит на открытие или развитие бизнеса можно не только в банках, но и в МФО. Некоторые микрофинансовые организации имеют выгодные программы залогового кредитования. Рассмотрим несколько лучших предложений.

КарФинанс – быстрый займ под залог ПТС автомобиля

Компания выдает займы частным лицам, ИП и компаниям. Положительное решение по заявке принимается в 92% случаев!

Основные условия займа под залог ПТС в КарФинанс:

• сумма – от 50 тысяч до 3 млн рублей (до 82% стоимости машины);
• срок – до 6 лет;
• ставка – 2,5% в месяц.

Займ под залог ПТС в КарФинанс

Компания принимает заявки круглосуточно и без выходных. Займ можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. 

Для оформления займа понадобятся паспорт, ПТС и СТС. В качестве залога могут выступать автомобили и отечественного, и иностранного производства. Это могут быть легковые машины, спецтехника, грузовые авто, микроавтобусы и автобусы.

Автоломбард Экспресс – онлайн-займ под залог ПТС

Первый месяц пользования займом проценты не начисляются. Автомобиль остается в пользовании заемщика.

Основные условия кредитования в Автоломбард Экспресс:

• сумма – от 30 тысяч до 10 млн рублей;
• срок – от 1 до 36 месяцев;
• ставка – от 2% в месяц.

Требования к заемщику у компании минимальные – российское гражданство и возраст 18-70 лет. Официальное трудоустройство, справка о доходах и поручители не нужны.

Деньги под залог ПТС авто в Автоломбард Экспресс

Автомобиль должен быть в исправном состоянии, состоять на учете в ГИБДД и не находиться в залоге. Возраст транспорта не должен превышать 25 лет. Предоставлять оригинал ПТС необязательно, можно использовать его дубликат.

Автоломбард Экспресс выдает нецелевые займы. Полученные деньги можно использовать для развития бизнеса или на другие нужды.

Кредит.Клаб – кредит под залог авто

Основные условия кредитования в Кредит.Клаб:

• сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
• срок – от 1 месяца до 5 лет (также есть услуга пролонгации);
• ставка- 9,5-56,9% годовых.

Автомобиль и ПТС остаются у владельца. Решение по заявке принимается в день ее подачи.

Займ под залог ПТС в Credit.Club

Требований к заемщику у компании всего два: российское гражданство и возраст 21-70 лет. 

Заявку на оформление кредита под залог авто можно подать онлайн. Деньги придут на карту или банковский счет в тот же день.

Как видим, получить кредит на открытие или развитие бизнеса вполне возможно даже без указания цели кредитования. Главное – нужно правильно рассчитать собственные возможности, так как после оформления ссуды ее нужно будет выплачивать.