Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Что такое кредитный скоринг и скоринговый балл

    Дата обновления: 27 июня 2023 16:12
    0 комментариев

    Банки заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты принесли доход и были возвращены вовремя. Поэтому важно, чтобы клиент обладал двумя важными характеристиками: платежеспособностью и благонадежностью. Именно эти параметры оценивает кредитный скоринг. 

    Что такое скоринг в банке, как получить высокий скоринговый балл и как его улучшить читайте ниже.

    Что такое кредитный скоринг?

    Персональный кредитный скоринг - это быстрая и объективная оценка потенциального заёмщика банком при принятии решения о выдаче ему кредита. Проводится на основании предоставленной им самим информации, а также информации из других доступных источников. По итогам анализа данных заемщику присваивается скоринговый балл.

    Как работает кредитный скоринг?

    Специальная программа в автоматическом режиме обрабатывает информацию о клиенте, предоставленную им при заполнении анкеты, а также из:

    • кредитной истории, хранящейся в Бюро кредитных историй (БКИ);
    • социальных сетей;
    • базе данных судебных приставов.

    Скоринг - это начисление заемщику баллов в зависимости от:

    • возраста;
    • половой принадлежности;
    • образования;
    • семейного положения;
    • региона проживания;
    • уровня доходов;
    • должности;
    • стажа работы;
    • наличия движимого и недвижимого имущества;
    • закредитованности;
    • финансовой репутации.

    Чем большее количество баллов наберет претендент, тем больше у него шансов получить кредит на выгодных условиях.

    Для чего нужен кредитный скоринг?

    Скоринг необходим банку, чтобы оценить клиента с точки зрения:

    • надежности и ответственности;
    • способности нести долговременную ежемесячную финансовую нагрузку.

    Виды кредитного скоринга

    Система скоринга применяется не только на стадии рассмотрения заявки на получение кредита. Используются различные модели, в зависимости от этапов кредитного скоринга:

    1. Скоринг заявителя (Application scoring) - на этапе обработки заявки, основан на подсчете вероятности невозврата кредита на стадии обработки заявки.
    2. Скоринг мошенничества (Fraud scoring) - оценка вероятности того, что клиент мошенник, отсеивает клиентов с неблаговидной репутацией.
    3. Поведенческий скоринг (Behavioral scoring) - оценивает поведение уже существующего клиента банка, например, при изменении ему кредитного лимита.
    4. Скоринг взыскания (Collection scoring) - оценка кредитоспособности, применяется на этапе возврата проблемной задолженности.
    Кредит под залог автомобиля
    АО «Тинькофф Банк» Лиц.№2673

    Что влияет на оценку кредитоспособности клиента?

    На числовое значение скоринга влияет огромное количество факторов:

    1. Возраст. Банк менее лояльно относится к клиентам, относящимся к возрастной группе с потенциально низким уровнем дохода.
    2. Дети. Наличие детей положительно характеризует заемщика, но большое количество несовершеннолетних детей свидетельствует о значительных семейных расходах.
    3. Образование. Высокий уровень образованности подразумевает наличие высокооплачиваемой работы.
    4. Поездки за границу. Частые выезды за пределы страны являются положительным фактором.
    5. Стаж. Клиенты, отличающиеся работоспособностью и приверженностью к одному месту работы, расцениваются, как надежные.
    6. Наличие свежих займов. Активным заемщикам, своевременно расплачивающимся с долгами, отдается предпочтение.

    Как узнать скоринговый балл?

    Нельзя путать скоринг балл с кредитный рейтингом, который тоже выражается в цифровых значениях. Если кредитный рейтинг клиент может запросить совершенно официально в Бюро кредитных историй, причем два раза в год - бесплатно, то узнать, какой скоринг балл выставила ему программа в конкретном банке, не удастся: информация не подлежит разглашению. 

    Какой скоринговый балл нужен для получения кредита?

    Обычно банки используют шкалу скоринговых баллов Национального бюро кредитных историй (НБКИ). По ней заемщик может получить от 300 до 850 скоринговых баллов:

    • 300-500: Очень низкий балл. В кредите откажут.
    • 600-650: Низкий балл. Крупные банки не одобрят такую заявку. Есть шанс получить небольшой кредит в некрупном банке.
    • 650-690: Хороший балл. Есть шансы на одобрение кредита со стандартными условиями.
    • 690-850: Отличный балл. Можно получить кредит на особых более выгодных условиях.

    Как обойти кредитный скоринг?

    Не рекомендуем пытаться сделать это. Намереваясь ввести в заблуждение скоринговую систему, внеся в анкету недостоверные факты и сведения, можно:

    • заработать репутацию неблагонадежного клиента;
    • попасть в “черный список”.

    И даже подвергнуться санкциям со стороны правоохранительных органов. 

    Как увеличить шансы получить кредит?

    К процедуре оформления кредита нужно отнестись серьезно. Начиная с того, что:

    • грамотно и аккуратно заполнить заявку-анкету;
    • вежливо и корректно разговаривать с сотрудником;
    • выглядеть во время посещения банка презентабельно.

    Далее:

    1. Подготовьте максимальное количество документов, подтверждающих высокий уровень доходов и профессиональной компетенции.
    2. Заключите официальный брак, если до сих пор пребывали в гражданском.
    3. Попросите повышение по службе, даже если оно не связано с повышением заработной платы.
    4. Погасите имеющиеся задолженности, закройте ненужные кредитные карты.
    5. Приведите в порядок свои страницы в социальных сетях, удалив фотографии и группы, несущие негативную окраску.
    6. Улучшите кредитную историю, путем получения незначительных займов и своевременного их погашения.

    Даже такая мелочь, как покупка мобильного телефона, позволяющего устанавливать современные приложения, может способствовать тому, что вы получите высокий скоринг балл.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    1  1

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 20,734% - 55,019%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 22,900% - 52,300%
    от 5 000 до 100 000 рублей
    от 3 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам